L'habitation, les militaires et la région de Québec

Depuis le début du mois, les militaires de Valcartier reviennent de leur mission en Afghanistan. Outre qu'ils recevront des sommes considérables non-imposables pour services rendus, plusieurs investissent dans l'immobilier.  Certains deviendront propriétaire, d'autres vendront et achèteront une future résidence ou ils en profiteront pour simplement rénover. "Presque toute l'activité immobilière que j'ai présentement provient des militaires!"  selon Sarah Guay-Tremblay, courtier immobilier résidentiel chez REMAX. Aux Architectes hypothécaires à Québec, nous avons reçu dernièrement plusieurs demandes de financement de leurs parts.

La base militaire de Valcartier est l'un des plus grand employeur de la région de Québec et il sera intéressant d'observer les données émises par la Chambre Immobilière de Québec prochainement du mois d'août en comparaison à 2010. 

Dix excellentes raisons de consulter un courtier hypothécaire

L’achat d’une maison est l’achat le plus important que la plupart d’entre nous feront au cours de leur vie. Le prêt hypothécaire peut être un outil financier puissant pour cette transaction. Il n’est donc pas surprenant qu’un nombre croissant de Canadiens commencent à poser des questions intelligentes sur leur prêt hypothécaire. En fait, 48 % des acheteurs ont obtenu leur prêt hypothécaire par l’intermédiaire d’un courtier en 2011, par rapport à 45 % en 2009 et à 35 % en 2007 (enquête 2011 auprès des emprunteurs hypothécaires réalisée par la SCHL). Pourquoi ? Voici dix excellentes raisons :

1. Choix

Le courtier a accès aux prêts hypothécaires d’une énorme gamme de prêteurs – ses clients profitent donc du meilleur choix de taux et d’options hypothécaires. Grâce à des partenariats avec plus de quinze établissements de crédit, dont des banques, des coopératives d’épargne et de crédit, des fiducies, des prêteurs nationaux et régionaux, ainsi que des prêteurs non traditionnels, votre courtier peut vous aider à concevoir le prêt hypothécaire parfait pour vous.

2. Indépendance et objectivité.

Le courtier en prêts hypothécaires travaille en fait pour vous, et non pour un prêteur. Cette objectivité signifie que l’accent est sur vous – le client. Le courtier adapte le prêt hypothécaire pour vous, et non l’inverse.

3. Pouvoir de négociation.

Les courtiers en prêts hypothécaires ont le pouvoir de négocier puisque les prêteurs se disputent leur clientèle. Vous obtiendrez le meilleur taux compte tenu de votre situation.

4. Accès à des promotions de taux.

Vous ne le savez peut-être pas, mais il existe des offres spéciales et des promotions dans le monde du financement hypothécaire aussi. Les prêteurs proposent souvent des taux spéciaux, par exemple. Votre courtier sera au courant de ces offres spéciales et saura déterminer si elles conviennent à votre situation.

5. Expertise.

Un courtier qui détient le titre CHA est un spécialiste de la finance. C’est ce genre d’expertise dont vous avez besoin pour vous guider sur le marché hypothécaire chargé d’aujourd’hui. Prêts hypothécaires pour entrepreneurs, nouveaux arrivants au Canada, biens de placement, résidences de vacances, rétablissement de la solvabilité et consolidation de dettes... il existe aujourd’hui des prêts hypothécaires pour pratiquement n’importe quelle situation. Votre courtier en prêts hypothécaires indépendant les connaît tous.

6. Un spécialiste déterminé.

Le choix d’un prêt hypothécaire est un événement financier très important. Les courtiers en prêts hypothécaires ne s’occupent que d’une chose, et ils excellent dans leur domaine. C’est ce qu’il vous faut : quelqu’un qui se concentre sur le marché hypothécaire et vos besoins.

7. Taux.

Un taux inférieur peut vous faire économiser des milliers de dollars. C’est pourquoi de plus en plus de propriétaires tendent à consulter un courtier en prêts hypothécaires pour évaluer leurs options lorsqu’ils contractent leur premier prêt hypothécaire ou renouvellent. Agissez tôt ; votre courtier en prêts hypothécaires peut habituellement garantir le taux d’intérêt pendant 90 à 120 jours.

8. Une enquête de solvabilité.

En comparant les taux vous-même, votre cote de solvabilité risque en fait d’être touchée. Chaque fois qu’un prêteur vérifie votre solvabilité, l’agence d’évaluation du crédit en prend note. Un nombre d’enquêtes trop élevé peut affaiblir votre cote, ce qui peut influencer le taux et les modalités de votre prêt hypothécaire. Votre courtier effectue une seule enquête, peu importe le nombre de prêteurs envisagés.

9. Services gratuits (SAC).

Règle générale, le prêteur choisi rémunère votre courtier pour les services rendus et la solution fournie.

10. Attention personnelle.

Vous avez besoin d’un plan hypothécaire personnalisé pour vous et d’un courtier qui reste en contact avec vous pendant toute la période d’amortissement de votre prêt hypothécaire. N’oubliez pas que ce dernier bâtit surtout sa clientèle grâce aux recommandations des clients satisfaits, donc votre expérience de financement hypothécaire positive est essentielle à la croissance continue de son entreprise.

Le choix d’un prêt hypothécaire, qui constitue un outil financier puissant, est une décision de taille. Pour votre prochain prêt hypothécaire, communiquez avec un courtier en prêts hypothécaires qualifié et disposé à vous aider à réaliser vos objectifs financiers et d’accession à la propriété.

Je suis votre banque et je "spreads" mes profits!

Les marges de profil hypothécaires (spreads) n'ont jamais été aussi importantes pour les institutions financières canadiennes que maintenant.  Les baisses de taux hypothécaires fixes sont timides (sinon inexistantes) par rapport aux obligations.  Les banques empochent des profits records mais qu'advient-ils des consommateurs?


http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=GCAN5YR:IND

Taux hypothécaires fixes : un plongnon pour bientôt?

Le bonheur des uns fait le malheur des autres.  Le mouvement des obligations canadiennes devrait signifier une baisse plus significative que celle que nous vivons.  Les institutions financières canadiennes obtiennent leur rendement du portefeuille hypothécaire via les taux fixes, et non par les taux variables. Le plongeon des obligations devrait faire en sorte que nous aurions les plus bas taux hypothécaires fixes jamais enregistrés au Canada. Mais ce n'est pas le cas.  La débâcle de cette semaine est tout aussi importante que celle de septembre 2008.  Les banques se font des réserves et veulent plus de rendement, c'est bien évident ...

Rendements d'obligations types du gouvernement canadien à 5 ans

GRAPHIQUE : 6 août 2010 - 8 août 2011

Date	Rendement
2011-08-08	1,51
2011-08-05	1,78
2011-08-04	1,66
2011-08-03	1,88
2011-08-02	1,86

Variation des prix résidentiels par ville depuis un an

Région de Québec - Mises en chantier

Selon la dernière étude de la SCHL, la région de Québec subit un doux ralentissement des mises en chantier. 

Le choc est un peu plus remarqué pour les logements locatifs et la maison unifiamiliale.  L'unifamiliale vient un phénomène provincial qui semble s'étendre aussi chez nous.  Depuis quelques mois et ce, peu importe la région au Québec, il se construit environ 25% moins d'unifiamiliale qu'auparavant.
 La niveau d'activités pour les mises en chantier des condos vit une bonne progression. Le deuxième trimestre de 2011 indique une hause de 37% par rapport  à l'an dernier.


Pour consulter le document complet :  http://www.cmhc-schl.gc.ca/odpub/esub/64209/64209_2011_Q03.pdf

Baisse des taux hypothécaires

Le mouvement des obligations canadiennes devraient faire réagir les taux hypothécaires fixes en baisse.  Le temps nous prouvera si les institutions financières canadiennes agiront ...

Rendements d'obligations types du gouvernement canadien à 5 ans

GRAPHIQUE : 3 août 2010 - 2 août 2011

Date	Rendement
2011-08-02	1,86
2011-08-01	NA
2011-07-29	2,05
2011-07-28	2,15
2011-07-27	2,15

Données précédentes